Versicherungen beim Umzug anpassen

Bei einem Umzug innerhalb Deutschlands läuft dein Versicherungsschutz weiter, du musst die Verträge aber anpassen. Die Hausratversicherung schützt während des Umzugs in der Regel beide Wohnungen. Der Schutz in der alten Wohnung endet meist spätestens zwei Monate nach Umzugsbeginn. Melde dem Versicherer die neue Adresse und die neue Wohnfläche, sonst droht im Schadenfall eine Unterversicherung.

Das Wichtigste in Kürze

• Hausrat: Während des Umzugs sind beide Wohnungen versichert, die alte meist bis zu zwei Monate nach Umzugsbeginn. Manche Tarife sehen längere Fristen vor.
• Die neue Wohnfläche gehört in die Meldung. Ist die Wohnung größer und die Versicherungssumme bleibt gleich, kann eine Unterversicherung entstehen.
• Ab Umzugsbeginn gilt der Tarif für den neuen Wohnort. Steigt der Beitrag deshalb, kannst du kündigen.
• Kfz: Eine reine Ummeldung ist kein Grund für eine Sonderkündigung. Die Regionalklasse kann sich aber ändern.
• Für Transportschäden haftet ein Umzugsunternehmen gesetzlich mit bis zu 620 € je Kubikmeter Laderaum (§ 451e HGB).

Ist mein Hausrat während des Umzugs versichert?

Ja, die Hausratversicherung geht beim Umzug auf die neue Wohnung über. Während des Wohnungswechsels besteht Versicherungsschutz in beiden Wohnungen. Nach Angaben der Verbraucherzentrale NRW endet der Schutz in der alten Wohnung in der Regel spätestens zwei Monate nach Umzugsbeginn. Einige Versicherer nennen in ihren Bedingungen bis zu drei Monate. Die genaue Frist steht in deinem Vertrag.

Wichtig ist, was die Hausratversicherung überhaupt abdeckt: Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel. Geht beim Tragen ein Spiegel zu Bruch oder rutscht der Fernseher im Umzugswagen um, ist das in der Regel kein Hausratschaden. Beauftragst du ein Umzugsunternehmen, haftet es für Verlust und Beschädigung. Die Haftung ist gesetzlich auf 620 € je Kubikmeter Laderaum begrenzt (§ 451e HGB). Für teure Möbel oder Technik kann eine zusätzliche Transportversicherung über das Umzugsunternehmen sinnvoll sein.

Helfen Freunde beim Tragen, zahlt bei einem Schaden unter Umständen deren Privathaftpflicht. Viele Tarife enthalten inzwischen eine Klausel für Gefälligkeitsschäden. Ob sie greift, steht in den Bedingungen der helfenden Person.

Was musst du welcher Versicherung melden?

Die Adresse ist bei Hausrat, Haftpflicht und Kfz keine Formalie. Sie fließt in die Risikobewertung ein. Bei der Hausratversicherung gehören auch die neue Wohnfläche in Quadratmetern und besondere Sicherungen in die Meldung. Gefahrerhöhende Umstände musst du ebenfalls angeben, die Verbraucherzentrale nennt als Beispiel eine Gaststätte im Haus oder in der direkten Nachbarschaft.

Vertrag	Was melden	Achtung
Hausrat	Adresse, Umzugs­beginn, Wohnfläche	Unter­versicherung
Haftpflicht	neue Adresse	Vermietung der alten Wohnung
Kfz	Adresse, Kennzeichen, Stellplatz	Regional­klasse
Wohn­gebäude	Kauf oder Verkauf	Elementar­schutz
Rechts­schutz	Adresse, neues Kennzeichen	Fahrzeug-Rechts­schutz

Viele Hausrattarife berechnen die Versicherungssumme pauschal nach der Wohnfläche und verzichten nur dann auf den Einwand der Unterversicherung, wenn die Fläche stimmt. Ziehst du in eine größere Wohnung und meldest das nicht, zahlt der Versicherer im Schadenfall unter Umständen nur anteilig. Wie du die richtige Summe ermittelst, steht auf unserer Seite zur Hausratversicherung.

Steigt der Beitrag nach dem Umzug?

Das kann passieren. Mit dem Umzugsbeginn gelten bei der Hausratversicherung die Tarifbestimmungen für den neuen Wohnort. Liegt die neue Wohnung in einer Gegend mit höherem Einbruchsrisiko, steigt der Beitrag. In diesem Fall hast du nach Angaben der Verbraucherzentrale ein Kündigungsrecht. Was du bei Beitragserhöhungen allgemein tun kannst, steht im Ratgeber Beitragserhöhung.

Bei der Kfz-Versicherung hängt der Beitrag von der Regionalklasse des Zulassungsbezirks ab. Meldest du dein Auto nach dem Umzug in einem anderen Bezirk an, gilt dort eine andere Regionalklasse. Eine reine Ummeldung gibt dir kein Sonderkündigungsrecht. Meldest du das Fahrzeug dagegen am alten Ort ab und am neuen wieder an, hast du laut Verbraucherzentrale ein außerordentliches Kündigungsrecht. Regionalklassen und Naturgefahren für viele Landkreise und Städte findest du auf unseren Regionalseiten, Grundlagen zur Kfz-Versicherung auf der Produktseite.

Was gilt für Haftpflicht und Wohngebäude?

Bei der Privathaftpflicht reicht meist die neue Adresse. Sie deckt auch selbst genutztes Wohneigentum ab. Vermietest du deine alte Wohnung, greift die Privathaftpflicht dafür nicht mehr, dann brauchst du eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Hat das neue Haus einen Heizöltank, ist eine Gewässerschadenhaftpflicht ratsam. Beim Auszug aus einer Mietwohnung sind Mietsachschäden ein Thema: Viele Tarife zahlen für Schäden an der Mietwohnung, normale Abnutzung aber nicht.

Kaufst du ein Haus, geht die bestehende Wohngebäudeversicherung des Verkäufers auf dich über. Du kannst sie innerhalb eines Monats nach dem Erwerb kündigen, sofort oder zum Ende der laufenden Versicherungsperiode (§ 96 VVG). Prüfe dabei vor allem, ob Elementarschäden wie Überschwemmung und Rückstau mitversichert sind. Mehr dazu im Ratgeber Immobilienkauf.

Umzugs-Checkliste für deine Versicherungen

So gehst du der Reihe nach vor:

1. Vier Wochen vorher: Hausratversicherer über Umzugstermin, neue Adresse und Wohnfläche informieren. Versicherungssumme prüfen.
2. Vor dem Umzug: Wertvollen Hausrat fotografieren, Kaufbelege sammeln, mit dem Umzugsunternehmen die Haftung klären.
3. Bei der Übergabe: Schäden an der alten Wohnung im Übergabeprotokoll festhalten, Schlüssel vollständig zurückgeben.
4. Nach dem Einzug: Innerhalb von zwei Wochen bei der Meldebehörde anmelden (§ 17 BMG), danach das Auto ummelden.
5. Danach: Neue Adresse an Haftpflicht-, Kfz- und Rechtsschutzversicherer melden und die neuen Beiträge prüfen.

Ein Umzug ist auch ein guter Anlass, Internet, Strom und Gas zu prüfen. Kündige einen alten Vertrag aber erst, wenn der neue Schutz schriftlich bestätigt ist. Wer zum ersten Mal auszieht, findet mehr im Ratgeber Erste Wohnung.